住宅ローンの組み方について

度々すいません。
住宅購入に際して、ローンを組むのですが皆さんどうされていますか？
元金は2000万円で35年で返済していこうと思っています。
不動産屋からは長期固定と変動金利のミックスが良いのでは？と言われています。また、銀行も給与振り込みされている銀行の方が有利と言われました。
アドバイスをお願い致します。

給与振り込みの銀行がお得

給与振り込みの銀行でさらにカードも発行すると、金利が優遇されます。
うちはカードの引き落とし銀行と長い付き合いなので、給与引き落とし銀行にすることができず、また小さな会社なので振込先も限られているので、新生銀行に借り換えしました。
でも、銀行としては使い勝手が悪いです。

うちも5年までは固定で、残りの4年は変動です。
うちは期間が短いから、これでＯＫですが、長期の方は今は金利が安いので固定をお勧めします。
変動のミックスでもかまいませんが、状況を見て借り換えすることも視野に入れて下さい。

質問者 (こうちんさん) からのコメント

回答日　2008/05/20 22:16

細かいアドバイスありがとうございます。
参考にさせていただきます。

迷いますね。

うちは地元の銀行に、という希望で組みました。
手続きに度々行かないといけないし、地元の不動産会社に頼んだのでその線の付き合いもあるから便利ということで･･･。さらに給与振込み銀行でもあったので有利だったのかな？
ローンの組み方は半分ずつ変動と長期固定で組みました。半分ずつならリスクがあっても諦めがつくな、というのが私たち夫婦の迷った挙句の結論でした。
ただし、ミックスで組む場合、申込書が変動と固定で２通必要になり、収入印紙代などが倍かかるかと思いますのでご確認を。

質問者 (こうちんさん) からのコメント

回答日　2008/05/20 22:44

返信ありがとうございます。
私達夫婦も只今迷い絶好調なんです。出来れば月々6万円台の返済が希望なんですが、それだとミックスでしか達成出来なさそうで。うーん、迷いますね。

我家は

住宅金融公庫と主人の会社の融資とをあわせて
借りました。
どちらも固定です。
なるべく長く借りて、余裕がある時には繰り上げ返済
そうでない時は無理のない額で設定した毎月の返済額だけと
思ってそうしました。
家を購入すると　その後のメンテナンスや固定資産税などで
思っていたよりも出費が多く、子どもも成長して学費なども
だんだんと出費が大きくなってきたので
これで正解だったと思っています。

こうちんさんの収入や家族構成によっても
いろいろと変わってくると思うので
良かったら　下のページを見てください。
住宅ローンや関連の事などわりと細かく判りやすいと思います。

http://moneylife.allabout.co.jp/tcm-housingloan/

質問者 (こうちんさん) からのコメント

回答日　2008/05/20 22:47

一応、うちは共働きなんですが、ローンは私一人で組む予定です。今のところ子供はいませんが、将来的には是非とも欲しいです。
繰り上げ返済を積極的にしていこうとも思ってます。

長期固定と変動金利のミックス

で、我が家は、借りています。繰り上げ返済する予定でしたが、なかなかできず、5年で変動金利に切り替わったのですが、
急に1パーセントも金利が上がり、目が飛び出しました。これから、金利が下がるとも思えないので、私なら、固定金利のフラット35に入りなおしたいです。お子さんのご予定があるならなおさら変動がない方がいいと思います。

質問者 (こうちんさん) からのコメント

回答日　2008/05/21 14:05

返信ありがとうございます。
一応、嫁とも相談しているのですが五年の変動でいこうかと。
その後は固定のものに借り替えしようかなと。
こんな都合の良い事を考えてます。

うちの場合

主人の勤めている会社から一部融資してもらい、残りを住宅ローンにしましたが、自分で色々と資料の請求などして、どの銀行が良いか調べましたが、金利の面で不動産屋が紹介してくれた銀行が一番良かったので紹介された地方銀行に決めました。給料の振込み口座に指定する事や提携のクレジットカードを作れば金利が優遇されるのですが、近くに店舗がないと不便ですし、そういう事での使い勝手が良いかどうかも考えられた方が良いと思います。

質問者 (こうちんさん) からのコメント

回答日　2008/05/21 14:01

ありがとうございます。
確かに店舗が近い方が便利ですよね。実際、歩いて20分位の所にメインバンクにしている銀行があるので、今の考えではそこにしようかと思ってます。

家では

ボーナス払いを組み込まない（当てにしない）で、繰上返済の手数料を確認して、月々の負担を軽くできる年数を選びました。

え～と

　リスクの分散という視点からは、長期固定と変動金利のミックスが妥当だと思います。

　また、ボーナスなどの経済情勢如何で額が大きく変動してしまうものに関しては、あまり考慮しない（ボーナスを当てにしない）か、最低限これだけはもらえるだろうというボーナスの額を設定してローンを組むのがいいと思います。

固定金利で

固定だと35年でかなりの差になりましたが
毎年同じ金額で済みますから計画が立てやすいですからね

自営

なのでわたしは１９００万の３３年でしたがノンバンクでかりました。

銀行　と　金利　は選ぶ時代です。

１．固定概念は捨てる。
　　・給振り銀行がお得（正しいが、銀行は変更しましょう）
　　・自己資金がいる（土地建物外構の本体価格は融資可）
　　・ボーナス併用（返済比率は同じ、均等で基本考える）
　　・３５年で組む（短ければ短い程総支払額が減る）
　　・銀行で借りる（労働金庫、ＪＡでも借りれる）

２．変動型のチェエクポイント
　　前提：首相、財務大臣、日銀総裁、神や仏も３５年間の金利動向はわかりません。自己責任で金利を確定する。総返済額の増減はフラット型以外は変動する。
　　・フラット３５の金利と総返済額の算定を２社（給振り銀行、住宅メーカーか雑誌掲載の給振り口座より安い金利の金融機関）でする。これが基準となります。
　　・変動型の金利％より手数料と切り替え時の市場金利（金融機関に寄っては店頭金利なので注意）から何％下がるのかが決めて
　　・繰り上げ返済の手続きの簡便さと手数料の有無

３．私的提案
　　２０００万円を１１５％増やして３００万円追加で融資を受けて、ソーラー発電、温水式の床暖房、断熱素材の採用をしましょう。詳細は割愛しますが、「税制優遇」「金利優遇」「光熱費の激減」により普通に借りるより月々の返済がほとんど変わらなかったり、上手くすると生活費に余裕が出る可能性が高いです。研究してみて下さい。計画を遅らせてもメリットがあるかも知れませんよ。但し、年内入居が絶対条件になります。

質問者 (こうちんさん) からのコメント

回答日　2008/05/23 22:23

詳細な解答ありがとうございます。うーん一応、中古のマンションなので太陽電池とフラット35は難しそうです。
支払い自体も均等で考えてはいるんですけどね。

(○￣ ～ ￣○;)ｳｰﾝ･･･

うちは金利優遇があるので給料振込みされてる銀行で変動でやってます。
変動は最初安いんだけど・・・正直怖いかも・・
こればかりは運かなー
ミックスは無難かも！