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火災保険の火災とは

　寝タバコの火の消し方が悪く、灰皿の山盛りの吸殻がくすぶって畳が焦げ、その臭いで気が付きあわてて消し止めました。「火災」といえるでしょうか。

「火災」とは、通常皆さんが「火事」と呼んでいるものと考えてよいでしょう。もう少し分かり易く「火災」の定義を説明しますと、一般に「火災」の要件は、 (1)「場所的、時間的な偶然性の存在」、(2)「燃焼を伴い、経済的損害があること」であります。場所的偶然性とは「常時火を使用する場所（たとえばガスコンロ、スト－ブの中など火が燃えるべくして燃える場所）以外のところで発火した場合」をいい、時間的偶然性とは「本来の使用時間以外の時に発火した場合」であり、燃焼とは「火勢が自力で拡大し得る状態にあること」をいいます。従いまして、タバコの火で畳やソファ－に焦げ跡が残った場合、拡大しそうであったところを消し止めたような状況であれば「火災」であり、それに至らない火源の大きさのまま炭化した程度（結果として損害程度がちょっとした焼け焦げや、変色程度）であれば「火災」にはあたりません。

また、やかんの空焚きにより天井、壁に煙害や熱による変形、ひび割れ等が発生しても、火が出ていないケ－スは、当然ながら「火災」とはいえません。
なお、「火災」に該当する場合、火災保険では保険の目的（建物や家財のことです）に生じた損害として、「消防または避難に必要な処置によって生じた損害」も含みます。例えば、消火のための放水や破壊、汚損が対象となりますので、マンションの上階で起きた火事で放水した場合、階下は消火のための水濡れ損害だけ発生することがあります。燃えたときだけ火災保険金の支払が受けられるわけではないことを理解していただければと思います。

• ＜提供：モーニングスター＞