損害保険の選び方

１月も半ばを過ぎて正月ボケもようやく解消されてきたころですが、皆様はこの春に引越しをする予定はありませんか？　特に賃貸住宅にお住まいの方、大家さんから火災保険を強制的に加入させられるの、変だと思いませんか。知っておくとお得な家を借りるときの火災保険にまつわる情報です。

過去に賃貸住宅に入居されたことがある方はご存知だと思いますが、賃貸契約を結ぶときに大家さんから火災保険の話があるのです。何で火災保険の話か。当然大家さんは、これから新しく入居される方が、万が一事故を起こして、住居を破損・汚損させた場合、修理を依頼しなくてはならないのです。その時、賃借人が修理をする支払能力がなければ大家さんが自腹で修理をしなくてはならないので、自腹を防ぐ手段として保険に加入してもらうのです。賃貸住宅へ入居される方が火災保険に加入する必要性はお分かり頂いたと思います。ただ、冷静に考えると本当に賃借人が大家さんに対して必要なものって何ですか？　本当に必要なのは入居者の過失による賠償の部分なのです。一般的に賃貸住宅入居時に勧められる火災保険の構成について確認して見ましょう。

【こんな場合に保険金が支払われます】

1. 物保険・・・　自分の服やテレビなどの家財が火災や風災などで損害が生じた場合
2. 個人賠償・・　日常生活における偶然な事故で法律上の賠償する義務が生じた場合
3. 借家人賠償・　賃借人の偶然な事故で大家さんに対し法律上の賠償する義務が生じた場合
4. 修理費用・・　火災や風災などで生じた損害を大家さんとの契約により賃借人が支払った場合

ここで鋭い方は既にお気づきになられたかもしれません。大家さんが必要なのは『借家人賠償』という特約部分なのです。では、残りの１～３は一体！？ あなたが契約する火災保険、2年間で○万円とかプラン販売になっていませんか。そして、無駄に物保険（家財保険）をかけていませんか。本当に個人賠償は必要なのですか（実はどこかで被保険者になっていませんか）。保険金額は全て妥当ですか･･･。一つ一つ紐解くと不必要なものが結構出てきます。

よくある疑問点・問題点です。大家さんが保険を勧めてきますが、その推奨する保険契約に入る義務があるか無いか。結論から申し上げると、入居時の契約書の内容次第により異なるのです。特定の保険会社に加入しなくてはならないと契約書に明記されていなければ、皆様は自由に好きな会社の保険に加入する権利があるのです。そもそも保険業法第300条には“圧力募集の禁止”ということをうたっています。この保険に入らないと入居させないというのは保険業法に抵触する可能性があるのです。さらに、保険に契約をするときには“重要事項の説明義務”が発生します。気が付かないで４つの補償内容に加入していることが少なくないのです。保険に加入してもらえれば、それだけで手数料が大家さんにも入ります。不必要なものが付帯されていないか、しっかり説明を受けるときに確認をして下さい。

最後に整理です。家を借りる場合に必ず必要な特約は“借家人賠償”なのです。火災保険の特約としてのみ付帯が可能です。借りる家の規模などに沿って必要な保険金額を付帯するよう代理店さんと相談下さい。また、大家さんから必ず加入する義務が“あるか”“ないか”は契約書次第です。加入する火災保険に不必要な特約・補償があれば削除してもらうようにしましょう。

さて、私が運営に携わっている保険の窓口インズウェブですが火災保険の見積もり依頼サービスも実施しております。１月15日にサイトのリニューアルを致しましたので、是非お立ち寄り下さい。

【保険の窓口インズウェブ】
http://www.insweb.co.jp/homeowner/web_hmon_01.htj

同じような火災保険でも、タバコを吸う・吸わないなどにより保険料が異なるような特約も出てきています。同じ補償の保険をより経済的にご加入頂けると思います。見積もりを請求してその違いに驚いて下さい。

引越しシーズンが始まる前に“賃貸入居時の火災保険”についてお伝えいたしました。

飯野 拓哉（イイノ タクヤ）

SBIホールディングス（株）の自動車保険一括見積もり請求サイト「保険の窓口インズウェブ」の運営に従事。
ファイナンシャル・プランナー。

自動車保険一括見積もり　/ インズウェブ

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