生活ガイド.com｜コラム：損害保険の選び方:誤った年齢条件設定をしておりませんか！？

誤った年齢条件設定をしておりませんか！？

2006.7.11

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“自動車保険の保険料、高い保険料どうにかならないかな・・・。”と考えている方。案外、知らないだけで高い保険料を払わされていませんか？
今回のチェックポイントは自動車保険の運転者年齢条件の設定方法です。昔と違って細かい年齢条件設定が可能なのですよ。
一般的な年齢条件の設定と、あまり知られてないユニークな年齢条件区分を見ていきましょう。

一般的な年齢条件設定

皆様の自動車保険は一般的に下記の4つの年齢条件区分に分けられていると思います。

全年齢　担保
21歳未満　不担保
26歳未満　不担保
30歳未満　不担保
35歳未満　不担保

実はこの年齢条件区分というのは、つい5～6年前まではどこの保険会社でも1～3までしか無かったのです。しかも、保険料はどこの保険会社でも同じ。全く競争が無い、まさに護送船団方式の商品設定だったのです。

ユニークな年齢条件設定

保険の自由化に伴い、各保険会社が自由に保険商品を作れるようになり、その中で下記のような年齢条件区分を持った保険会社が出てきたのです。

23歳未満　不担保
24歳未満　不担保

例）
軽自動車（6等級新規）
対人・対物･･･無制限　人身傷害･･･3000万円
搭乗者傷害保険（部位）･･･500万円　車両保険

これが、21歳未満不担保とどれぐらい保険料が変わるか。下記の条件で見てみると･･･。

21歳未満不担保･･･100,400円
23歳未満不担保･･･86,100円
24歳未満不担保･･･82,400円

この2つの年齢条件区分を持っていない保険会社に契約を続けるなら、21歳から25歳の5年間はずっと21歳未満不担保で契約を続けなくてはいけないのです。結構もったいないですよね。知らないということが理由で、同じ補償であっても高い保険料を支払っている可能性があるのです。

こんな特約で年齢条件を設定

ここでは非常に便利な2つの特約を紹介したいと思います。

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臨時運転者特約

わかりやすい例で利用方法を紹介したいと思います。
例えばあなたにお付き合いをしている女性がいるとしましょう。あなたが30歳で彼女が26歳。
車で長距離のドライブに出かけたとします。帰り道、あなたは疲れて彼女にも運転を助けてもらいたくなった。自動車保険の年齢条件区分は、あなたのみ運転者であれば30歳未満不担保でいいものが、彼女が運転するのであれば26歳未満不担保にしなくてはいけませんよね。
ここで役に立つのが、「臨時運転者特約」というものなのです。この特約を付帯しておけば、他人に対しては年齢条件を一切適応させないのです。つまり、これさえつけておけば、誰が運転してもあなたの自動車保険は年齢条件にとらわれず、万が一の際に自動車保険を使えるようになるのです。無駄に30歳未満不担保から26歳未満不担保に年齢条件区分を下げる必要は無くなります。

子供特約

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これも同様によくある例で考えてみましょう。
娘さんが、高校を卒業して自動車の免許を取得されました。
お父さんは、娘さんが自宅の車を運転してもいいように、年齢条件区分を35歳未満不担保から全年齢担保に変更するよう代理店さんにお願いをしました。
さて、こういうケースで思い出して頂きたいのが「子供特約」というものなのです。簡単に説明をすると、被保険者の子供だけに年齢条件の設定をするのです。このケースに子供特約をあてはめて考えましょう。世の中一般で考えた場合、自宅の車を運転していいのは35歳以上だけなのですが、唯一特例として“子供だけは全年齢担保”と設定できるのです。これは、21歳・23歳・24歳・26歳など保険会社ごとに色々設定ができるのです。当然、娘さんだけ限定で年齢条件を設定すれば、保険料は安くなるわけですよね。

あなたが契約している自動車保険、この様な特約をうまく活用できていますか？自動車保険もうまいやりくりの中で、無駄なものを落とすことが出来るのです。一度「自動車保険一括見積もり窓口　インズウェブ」にて自動車保険の見積もりを取ってみて、あなたにマッチする商品を探してみてください。きっと、あなたにとってベストな自動車保険が見つかるはずです。

今回は、自動車保険の年齢条件を決めるときの一つのチェックポイントとしてお伝えしました。