生活ガイド.com｜コラム：損害保険の選び方:代理店を通して契約それとも保険会社にダイレクトに契約！？

代理店を通して契約それとも保険会社にダイレクトに契約！？

2006.6.20

自動車保険を選ぶ際のチェックポイントを今までちゃんと聞いたことがありますか？
今月から4ヶ月に亘り、保険の窓口上手に自動車保険を選ぶ際のチェックポイントについて皆様にお伝えしていきたいと思います。

今回のチェックポイントとしては契約方法についてです。あなたが今契約している自動車保険は代理店を介して契約をしていますか？
それともインターネット等で保険会社と直接契約ができる保険会社（以後ダイレクト系）と契約をしていますか？

それぞれのメリットとデメリットについて検証をしてみたいと思います。

損害保険代理店を介しての契約

メリットについて

メリットと言えば何といっても事故が起きたときの対応が一番大だと思います。事故が起きたときに自分が表に立って保険会社と交渉事をするのか、それとも代理店さんにクッションとして入ってもらうか。代理店さんは直接保険会社の担当者に伝え辛いことも親身になって伝えてくれます。代理店さんの過去の経験からも“このような対応をすれば良い”など契約者の立場に立った適切なアドバイスを頂けます。自動車保険のサービス内容は事故を起こして初めてわかるものですので、事故が起きたときの対応が不安な方は契約者の立場で応援してくれる代理店さんを介して契約するといいでしょうね。また、1年に1回しかない満期を管理してくれて、更に最新商品情報を丁寧にお伝えしてくれるのもメリットだと思います。

デメリットについて

最大のデメリットと言えば、保険料になると思います。保険料の仕組みというのは、保険会社の方で諸々かかる費用と代理店さんにかかる費用からなっています。ダイレクト系の保険会社は代理店さんにかかる費用、つまり代理店手数料がかからない分保険料が安くなるのです。この代理店手数料というのは、自動車保険の場合、凡そ保険料の18％前後になります。また、約8割の代理店さんは特定の保険会社専属代理店という形を取っており、様々な保険会社の商品を比較・検討する機会が少なくなるのもデメリットになると思います。

インターネット等を介しての直接契約

メリットについて

最大のメリットは保険料にあると思います。代理店さんを介する場合の裏返しにあたりますが、インターネット等を介して直接契約をした場合、代理店さんにかかる費用が一切かからない分保険料が安くなるのです。また、「インターネット割引」を代表に、ダイレクト系ならではの割引もあります。また、代理店さんが自宅や勤務先に来るのを待って契約をするのでなく、自分のスケジュールに合わせて契約ができるのもインターネットを介して契約することもメリットだと思います。

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デメリットについて

事故がなければ当然どこで契約をしようと関係がないのですが、前述いたしました通り、自動車保険のサービスで大きく差が出るのが事故対応時となります。ダイレクト系の保険会社によっては国内系の保険会社の事故処理センターと提携しているところもあるのですが、マンパワーや事故処理センターのネットワーク網等で国内系の保険会社の規模には勝てません。例えば、複雑な事故に巻き込まれたときなど、なかなか現場立会いによる話し合いの場を持つことができず、示談まで時間がかかることも当然あり得ます。この様なケースが典型的なデメリットになると思います。

さて、今回のお話をまとめさせて頂きますと、上記の通り、自動車保険を契約する際に大きく2つの選択肢があります。

(1)損害保険代理店を介しての契約
(2)インターネット等を介しての直接契約

事故やトラブルが起きたときに本当に自分の為だけの心強いパートナーを必要とするなら、契約者の立場で保険会社と交渉をしてくれる代理店さんを介した契約。事故は起こさない・安い保険料がいいということであれば、ダイレクト系の保険会社に直接契約するということが、自動車保険を選択する上での一つの大きな指標になるのではないでしょうか。

自動車保険を選ぶ際には様々な切口があると思いますが、皆様が上手な保険を選ぶ際の一つのチェックポイントとして、お伝えいたしました。